Uma investigação conjunta do governo de Mato Grosso, Ministério Público e Polícia Federal revelou um esquema de fraude milionária envolvendo contratos de crédito consignado de servidores públicos estaduais. O caso, que atinge dezenas de milhares de funcionários, expõe irregularidades em operações realizadas por diversas instituições financeiras, incluindo o Banco PAN, citado em denúncias e condenações judiciais. Segundo dados oficiais, 76% dos empréstimos analisados apresentaram indícios de fraude.

De acordo com os levantamentos, mais de 60 mil contratos apresentaram inconsistências, resultando em dívidas que somam cerca de R$ 12 bilhões. As fraudes identificadas incluem a transformação de empréstimos em cartões de crédito consignado, modalidade que cobra juros mais elevados, além de casos de contratos sem assinatura e inserção de dados falsos.

Vazamento de dados

O Banco PAN aparece em relatos de empréstimos fraudulentos e vazamento de dados, com decisões judiciais determinando a devolução em dobro dos valores cobrados indevidamente. No contexto específico das apurações em Mato Grosso, entre 2025 e 2026, o Banco Master e outras 9 a 11 instituições financeiras também estão sob investigação por práticas irregulares no consignado.

Diante das denúncias apresentadas por sindicatos e das evidências coletadas, o governo de Mato Grosso suspendeu os descontos em folha de pagamento de empresas e bancos envolvidos em maio de 2025 – o caso foi denunciado pelo Correio da Manhã na época – e novamente em janeiro de 2026. 

Em paralelo às investigações, o Banco PAN passou por mudanças estruturais. Em janeiro de 2026, foi concluída sua incorporação pelo BTG Pactual, e a instituição deixou de ser negociada na B3, conforme comunicado de fato relevante.

Orientações

As autoridades e entidades sindicais recomendam que os servidores estaduais:

- Verifiquem mensalmente a folha de pagamento, conferindo os descontos de consignados.

- Denunciem irregularidades em delegacias especializadas (Decon), ao Ministério Público de Mato Grosso (MPMT) ou ao sindicato da categoria.

- Contestem cobranças indevidas junto à Central de Atendimento do Banco PAN ou por meio da plataforma Consumidor.gov.br.

O Banco Master está no centro de uma das maiores fraudes já registradas no crédito consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), com mais de 250 mil contratos sob suspeita e prejuízos bilionários. O banco foi liquidado pelo Banco Central em novembro de 2025 e enfrenta investigações que apontam ausência de consentimento válido em grande parte das operações.

Uma investigação conduzida pela autarquia, em parceria com o Ministério Público e a Polícia Federal, revelou falhas graves em contratos de crédito consignado firmados pelo Banco Master com aposentados e pensionistas. Nesta, quinta-feira (5), na abertura da CPMI do INSS, o presidente da autarquia, Gilberto Waller Junior, informou que foram encontrados 251 mil contratos irregulares, incluindo ausência de assinatura e consentimento válido.

Sem comprovação

Relatórios apontam que 74,3% das operações não tinham comprovação legal de autorização dos beneficiários.

A instituição, ligada ao empresário Daniel Vorcaro, foi notificada diversas vezes pelo INSS para apresentar documentos que comprovassem a legalidade dos contratos, mas não atendeu às exigências.

Além disso, a CPMI do INSS convocou o banqueiro para prestar esclarecimentos sobre o caso, reforçando o caráter de fraude em larga escala que atingiu milhares de beneficiários.